Herramienta educativa — interés simple/compuesto, anualidades, tasas y amortización de préstamos
Simulador de valor tiempo del dinero, con pestañas para capital único, anualidades, conversión de tasas y amortización de préstamos
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⚠️ Recordá: la tasa debe estar expresada en la misma unidad de tiempo que el período (ej: si contás en meses, usá tasa mensual, no anual).
Interés simple
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Interés compuesto
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Fórmula aplicada (compuesto)
¿Qué significa esto?
Con interés simple, los intereses se calculan siempre sobre el capital original — no se acumulan sobre sí mismos. Por eso el capital crece en línea recta (siempre suma lo mismo cada período).
Con interés compuesto, cada período los intereses generados se suman al capital, y el período siguiente se cobra interés también sobre esos intereses ("interés sobre interés"). Por eso el crecimiento es una curva, no una recta: cuanto más tiempo pasa, más rápido crece.
En la vida real, casi todo (plazos fijos, préstamos, inversiones a más de un período) funciona con interés compuesto. El simple aparece sobre todo en operaciones muy cortas o en ejercicios introductorios.
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⚠️ Recordá: la tasa y la frecuencia de la cuota tienen que estar en la misma unidad de tiempo (ambas mensuales, ambas anuales, etc).
Valor futuro (VF)
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Valor presente (VP)
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Fórmulas aplicadas
Tasa efectiva anual (TEA)iLa tasa real que se gana o paga en un año, ya con el efecto de la capitalización incluido.
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Tasa efectiva mensual (TEM)iEquivalente mensual de la TEA. Muy usada en Argentina para comparar plazos fijos, tarjetas y préstamos cotizados mes a mes.
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Fórmulas aplicadas
TEA según capitalizaciones (misma TNA)
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⚠️ Recordá: la tasa por período y la frecuencia de las cuotas deben coincidir (ej: cuotas mensuales necesitan tasa mensual).
Cuota fija
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Cuota
Interés
Amort.
Cuota
Saldo
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Acá elegís vos la tasa de descuento en lugar de asumir que tu costo de oportunidad es igual a la inflación esperada. También se muestra el Costo Financiero Total (CFT) implícito de las cuotas, para compararlo contra la tasa que elijas.
⚠️ No se pudo obtener el dato automático de inflación esperada (REM). Ingresá una tasa manualmente para continuar.
Precio de contado
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Valor presente de las cuotas
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CFT mensualiCosto Financiero Total: la tasa mensual que hace que el precio de contado equivalga exactamente al flujo de cuotas (la TIR de esa comparación).
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CFT anualizado (TEA)
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Fórmula aplicada
¿Qué significa esto?
Comparar "pagar de contado" contra "pagar en cuotas" no es solo una cuenta de sumar: un peso hoy vale más que un peso dentro de seis meses, porque mientras tanto ese peso podría invertirse. Por eso hay que traer las cuotas futuras a valor presente antes de compararlas contra el precio de contado.
En el modo simple se usa la inflación esperada (REM, próximos 12 meses) como tasa de descuento — es decir, se asume que tu costo de oportunidad del dinero es igual a la inflación esperada. Es una simplificación habitual, pero no es del todo correcta: tu costo de oportunidad real depende de en qué podrías invertir ese dinero (un plazo fijo, un fondo money market, etc.), que no tiene por qué coincidir con la inflación esperada.
En el modo avanzado podés elegir vos esa tasa de descuento, y además ver el Costo Financiero Total (CFT) implícito: la tasa que hace que el precio de contado sea exactamente equivalente al flujo de cuotas. Comparando el CFT contra la tasa que elegiste, podés decidir de forma más precisa si conviene financiar la compra.